Kleinunternehmer: Krankenversicherung überlegt wählen

Für Kleinunternehmer eine Krankenversicherung zu benennen, die ideal ist, ist nicht möglich. Die private Krankenversicherung kann genauso interessant sein wie die freiwillige Mitgliedschaft in der gesetzlichen Krankenkasse.

Vorteile der privaten Krankenversicherung

Die Krankenversicherungspflicht gilt nicht mehr nur für gesetzlich versicherungspflichtige Arbeitnehmer, sondern auch für Kleinunternehmer. Krankenversicherung und andere Versicherungen müssen aber von Selbstständigen eigenverantwortlich abgeschlossen werden. In Bezug auf die Krankenversicherung haben Kleinunternehmer die Wahl zwischen dem Abschluss eines Vertrages mit einem privaten Versicherer und der freiwilligen Mitgliedschaft in der gesetzlichen Krankenkasse. Private Krankenversicherungen bieten einen umfassenden Versicherungsschutz, der viele Leistungen enthält, die von den gesetzlichen Krankenkassen nicht erbracht werden können. Je größer aber der Leistungsumfang ist, umso höher sind auch die Beiträge. Als spezielle Kleinunternehmer Krankenversicherung bieten die privaten Versicherer besondere Tarife an.

Der preisgünstigste Tarif aller privaten Versicherer ist der Basistarif. Die Beiträge für diesen sind nicht höher als zur gesetzlichen Krankenkasse, aber auch die Leistungen gehen meist nicht über die der Krankenkassen hinaus. Da sich die Tarife in der privaten Krankenversicherung nicht nach dem Einkommen richten, sondern nach dem Eintrittsalter, dem Geschlecht und dem Gesundheitszustand, lohnt es sich oft für junge und gesunde Kleinunternehmer eine Krankenversicherung zu wählen, deren Leistungen auf ihre speziellen Bedürfnisse zugeschnitten sind. Die Beiträge können dann relativ günstig sein.

Gesetzliche Krankenversicherung sinnvoll?

Möglich ist es aber auch für Kleinunternehmer, die Krankenversicherung bei einer gesetzlichen Krankenkasse abzuschließen, und zwar immer dann, wenn vor dem Beginn der Selbstständigkeit noch eine Versicherungspflicht bestand. Innerhalb der letzten fünf Jahre vor dem Ausscheiden aus der Versicherungspflicht muss eine Mitgliedschaft zwei Jahre lang bestanden haben, davon ununterbrochen ein Jahr lang direkt vor dem Ausscheiden. Wer als Kleinunternehmer diese Voraussetzungen erfüllt, kann sich freiwillig in einer gesetzlichen Krankenkasse versichern. Diese Wahl kann für ältere Kleinunternehmer vorteilhaft sein, wenn bereits Vorerkrankungen bestehen, die ein privater Versicherer unter Umständen sogar vom Versicherungsschutz ausschließen kann. Schließt ein Kleinunternehmer eine Krankenversicherung bei einer gesetzlichen Krankenkasse ab, richtet sich die Höhe der Beiträge nicht nach Alter oder Gesundheitszustand, sondern nur nach dem Einkommen.